【新闻资讯】下半年金融业前瞻:精准支持小微企业、个体工商户,加强信贷资金流向监管

作者:深圳长美产业控股有限公司 浏览: 发表时间:2021-06-25 14:32:48

近段时间,监管部门密集发声,支持提升普惠金融重点领域服务质效,多项政策措施正酝酿落地。

 

展望下半年,业内预计,小微企业和个体工商户融资将迎来更大力度政策支持,在此过程中,需积极应对金融机构不良资产反弹,同时加强资金的流向监管。

 

重点支持小微企业和个体工商户

 

下一阶段,小微企业及个体工商户将获得精准支持。

 

银保监会副主席梁涛在日前召开的新闻发布会上介绍,将延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策,并将政策适用范围扩大覆盖货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者,鼓励银行对已延期的贷款通过正常续贷流程继续给予支持,确保政策平稳过渡。围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标,持续加大个体工商户贷款投放力度,不断拓展贷款覆盖面。

 

今年以来,监管部门采取多种措施,引导金融机构继续加大对小微企业和个体工商户的支持力度。

 

银保监会数据显示,截至4月末,普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元,同比增长31.8%,新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.65%,较2020年全年平均水平下降0.23个百分点;个体工商户贷款余额5.4万亿元,同比增长27.8%,新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%,较去年的平均水平下降超过0.3个百分点。

 

加强信用风险防范

 

在加大对普惠金融领域支持力度的同时,专家提示,未来银行资产质量中的风险点需要引起关注。

 

银保监会主席郭树清日前在陆家嘴论坛上强调,为受疫情影响的中小微企业贷款本息实施延期,预计将有一定比例贷款最终劣变为不良。一些地方房地产泡沫化金融化倾向严重,相当数量的政府融资平台偿债压力很大,部分大中型企业债务违约比例上升,加剧了银行机构的信用风险。部分中小金融机构面临的形势更为严峻。必须督促银行机构做实资产分类,加大拨备计提力度,确保能够更快更多地处置不良资产。

 

在国家金融发展实验室副主任曾刚看来,监管层面需要提前研判并建立政策和工具储备,特别是财政政策和货币政策应做好协调与配合,共同为企业和实体经济提供更多帮助。从银行层面,一方面提高支持企业有效信贷需求的效率,直达企业,避免被僵尸企业占用资源,并针对不同企业的实际情况进行信贷优化重组;另一方面则应及时补充资本金,提高自身抗风险能力和信贷供给能力,同时金融机构抓住时机进一步深化内部改革。

 

加强资金流向监管

 

在小微企业和个体工商户贷款利率连连下行的同时,业内预计,未来对于信贷资金流向的监管会持续加强。

 

今年以来,由于个人经营贷利率与房贷利率出现倒挂,一些热点城市出现了个人经营贷资金被挪用于购房的现象。为此,前期银保监会会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,遏制经营贷违规流入房地产领域。

 

银保监会统信部副主任刘忠瑞日前在新闻发布会上表示,将密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。

 

事实上,对于信贷资金违规挪用问题,监管部门一直保持高压态势。

 

近期银保监会披露的行政处罚信息显示,对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因是违规开展房地产融资业务。此外,北京、上海、深圳、厦门等地银保监局已对经营贷违规流入房地产市场开展了检查,并对相关违规行为作出了处罚。


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